一、前言

四川现代农业融资担保有限责任公司（以下简称公司）自2010年成立以来，经过十年的探索、实践、总结和提高，始终秉持着“在危机中育新机、于变局中开新局”的开拓进取精神，实现了稳健经营和良好的发展局面。

根据省国资经营公司的战略发展规划，在坚持战略协同的原则下,将公司纳入其战略统筹，为其投资产业提供金融配套服务，明确了公司的发展定位和方向——坚定的走“小而美”的发展道路，打造特色型的融资担保公司，积极探索在成本领先的同时实现产品差异化竞争策略，形成自身的竞争优势。同时，省财政厅会同省地方金融局批示确认了公司为“政府性担保公司”享受相应的国家政策支持，这一批示正好与省国资经营公司对我公司的定位方向一致。为公司制定适合自身发展的中长期业务规划奠定了理论基础和政策保障。

在承前启后、继往开来的关键节点，明确公司未来五年的发展规划和目标，对激励员工努力工作、开拓创新、团结拼搏，提高公司的管理能力、创新能力和风险控制能力，实现公司可持续经营和跨越式发展具有重要的指导意义。

二、指导思想和发展战略

国家十四五规划中提出：构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性。特别强调金融服务实体经济发展的作用,大力发展普惠金融,解决乡村振兴金融供给。

公司依照国家的方针政策，按照中央和省政府相关制度文件要求和国务院对担保行业准公共产品的定位，把继续坚持为“小微、三农及个体工商户担保服务”作为公司经营宗旨，在风险可控的情况下，聚焦支小支农主业，积极开发新产品和拓展新业务，支持实体经济发展，助力小微企业、“三农”主体的发展。同时，由于目前代偿项目债权金额巨大，直接影响到公司的资产质量，代偿项目债权清收仍然是公司未来较长时期内经营工作的重中之重。

按照省国资经营公司关于深化改革要求，坚持战略协同的原则，公司积极推进纳入省国资经营公司的战略统筹，为其投资产业提供金融配套服务，主要实施路径：1、通过依托省国资经营公司资源及上下游产业链等方式深挖农业、物流等市场有效需求，借助业务平台、物流平台、信息平台等，积极、稳健地开展融资担保业务，实现与实体经济深度融合；2、借助省国资经营公司成立商业保理公司，公司负责实际运营，围绕省国资经营公司投资的产业供应链，稳健开展应收账款保理业务，在提高公司经营效益的同时助力省国资经营公司做大做强投资产业的经营规模。

三、发展目标

未来五年，公司将发展成为以“传统融资担保业务、供应链融资担保业务和商业保理业务”三大业务板块为主线，聚焦支小支农主业，金融科技属性较强，线上线下业务齐头并进，业务和风险管理一流，具有持续经营能力的担保公司和具有一定美誉度的商业保理公司。力争规划实施五年后，融资性担保余额达到10亿元，商业保理达到2.5亿元，五年累计撬动银行资金力争超过50亿元，实现营收1.5亿元以上，风险拨备5000万元以上，利润总额5000万元以上。

（一）三大业务板块形成

1.传统融资担保业务

以小微企业、“三农”主体以及个体工商户和小微企业主为服务对象，开展传统的小额贷款担保业务。

2.供应链融资担保业务

依托省国资经营公司资源及投资的产业链，借助供应链公司的管理资源，对其产业链上客户积极、稳健地开展融资担保业务，实现与实体经济深度融合，助力省国资经营投资产业的发展壮大。

3.商业保理业务

围绕省国资经营公司投资的供应链产业，借助供应链公司的管理资源，依托金融科技的信息资源，对其产业链上的供应商开展商业保理业务，包括以省国资经营公司投资供应链公司为核心企业的保理业务，还包括围绕供应链产业上其他优质企业作为核心企业开展的保理业务，核心企业包括但不限于上市企业、国有大型企业、大型电商平台、政府采购平台等。

（二）分阶段经济目标

预计未来三年，公司业务规模累计达到18.5亿元，其中，担保业务规模累计16.5亿元（包括：传统业务累计9亿元，供应链业务累计7.5亿元），商业保理业务量为2亿元。营业收入合计7300万元，其中担保业务5400万元，商业保理业务1900万元。

预计未来五年，公司业务规模累计达到41.5亿元，其中，担保业务规模累计35亿元（包括：传统业务17亿元，供应链业务18亿元），商业保理业务量为6.5亿元。营业收入合计约1.68亿元，其中担保业务约1.07亿元，商业保理业务约0.61亿元。累计实现利润总额约5000万元。

（三）代偿项目债权清收

代偿项目债权清收工作在未来五年仍然是非常重要的工作，无论是收回实物资产，还是现金资产，都将进一步优化公司的资产质量，有助于银行担保授信入围工作。

四、主要的预测经济指标分析

依据《农担公司2021-2025年规划预测表》（见附表），从业务规模、营业收入、营业成本、人员规模、盈利水平五个方面，以2020年数据为基期进行比较分析。

（一）业务规模。2025年较2020年，实现增长11.5倍的增长。其中，担保业务实现增长9倍;保理业务增长超过2倍。

（二）营业收入。营业收入年均增长率24%。其中：担保业务收入年均增长率10%；商业保理业务收入年均增长率46%。从2022年以来，商业保理业务占总营业收入比重在逐年增加，年均增长率接近50%，对营业收入增长贡献率较高，后续增长势头强劲，预计将来可打造成为公司的品牌产业。

（三）营业成本。营业成本年均增长率18%，低于营业收入年均增长率，为公司的盈利水平提供了空间。

（四）人员规模。为了完成五年规划目标，随着业务量的增加公司人员相也要应增加。预计在未来五年，公司整体人员规模控制在38人。

（五）盈利水平。利润总额年均增长率43%，其中：担保业务年均增长率19%；商业保理业务收入年均增长率53%。高于担保业务年均增长率34个百分点，对公司总的盈利水平贡献很大。

五、实现发展目标主要的保障措施

（一）加强人才队伍建设，强化人力资源管理，打造一流的人才队伍。

加强公司人才队伍建设，建立科学的人才激励机制，打造高素质的人才队伍，重点加强复合型人才的培养，特别是政治思想素质过硬，能打硬仗的人才。加大员工培训和强化专业知识学习，把学习和专业素质提高列入公司的目标管理考核制度之中。强化人力资源管理，在人员配置上做到能上能下、能进能出，形成动态的人力资源管理机制，打造担保行业中的一流人才团队。

（二）加强公司的风险管理能力，建立全面风险管控体系。

担保业和商业保理业是高风险行业，只有具备了很强的风险识别,风险管理,风险控制与风险化解能力,才能在激烈的市场竞争中生存并做到可持续性发展。因此，建立全面风险管控体系，对公司顺利完成五年规划目标具有重要的意义。 

全面风险管控体系是全方面、整体化和连续性的，涉及到内控制度、人才建设和组织架构等各个领域环节，需要建立科学的治理机制和内部风险防控机制;通过业务创新与组合提高公司风险控制管理能力;建立科学的担保风险评价体系;制定科学的尽职调查程序;建立合理的保后监管制度;建立规范的风险补偿机制;造就高素质的项目经理团队等全方位立体化的风险管控体系。

未来五年通过全面风险管控体系的打造，使公司成为省国资经营公司旗下一流的风险管理团队，重点将科技金融融入到公司风险管理体系，实行科学的风险管理识别、监测、判断，努力将代偿率控制在千分之几。

（三）充分利用金融科技，开发标准化金融服务产品，实现线上业务快捷审批。

公司将依托省国资经营公司建立的金融科技平台，使用大数据分析，紧紧围绕省国资经营公司投资的产业供应链，开发标准化的融资担保业务产品和商业保理业务产品，实现线上业务的快捷办理，为省国资经营公司投资的产业供应链客户提供金融配套服务，助力省国资经营公司的高质量发展。

（四）建立和完善目标考核体系。

根据公司年度经营目标，建立目标管理考核体系，严格考核制度、考核措施和考核标准，将目标管理考核制度与员工薪酬制度和激励奖励制度结合，与员工的职务和合同管理结合，为公司实现五年奋斗目标提供保障。

（五）明确目标客户，坚持服务至上，增强营销能力。

增强服务意识，采取切实有效的方式，宣传公司的业务政策、优惠政策和产品创新等。增强营销能力，在为目标客户——小微企业、“三农”主体以及个体工商户和小微企业主提供服务和营销产品时，为了满足争取政府补贴的要求，要提高单笔担保金额在500万元以下的业务占比，助力公司经营转型和产业拓展。

六、结束语

为了完成未来五年规划目标，公司将认真按照规划的整体部署，来安排年度工作目标并保证目标的实现，同时要做好实施过程中的总结，及时调整策略和资源配置，发现问题及时有效的解决问题，确保五年规划的顺利完成。

经过五年的奋斗努力，规划目标顺利完成意味着公司改革转型的阵痛期已经跨越，为后续五年甚至十年的可持续发展奠定了坚实的基础。之后，公司业务规模会维持在一个合理的水平，盈利能力稳中有升，经营治理更加现代化，抗风险能力更强。

总揽全局，实现公司五年规划目标意义重大、任务艰巨、前景光明。站在新的起点，未来的道路任重道远，需要公司上下全体同仁团结一致、共同努力。