《红楼梦》书中“引车卖浆者之流皆有存照”，曹雪芹以精湛传神的笔墨写出了当时社会各阶层的生活状态，其中就有许多次直接或者间接的描述了当时上至王公贵族下至平头百姓参与借贷的情形：邢岫烟典当了衣物；贾芸为谋得贾府省亲别院的花草工程借钱送礼；为赌博吃酒，上夜的婆子们私拿二小姐的首饰典当了银子去放贷。书中还不止一次描写凤姐或挪用公款或拿出自己的体己钱放贷收息。

     现举一例看看《红楼梦》中贷款人是如何看待风险的。

     第二十四回的“醉金刚”倪二借给贾芸十五两三钱有余的银子为例，“醉金刚”放贷做事可不“醉”，是有着清醒的认识才放给了贾芸。

且看：

     先从贾芸说起。贾芸是贾府的一个远枝，后廊上五嫂子家的，孤儿寡母的讨生活。书中描写贾芸为承接贾府省亲别院的一个监种花草的工程，在贾琏、凤姐等处周旋，清楚的分析出来走贾琏的门路不如走凤姐的，很快的做出决定在凤姐处下功夫。贾芸明白凤姐好排场喜奉承，有意给凤姐送礼，并寻找一个能与凤姐搭上话的机会：既能表示自己对凤姐的尊敬和奉承，又恰当得体的表示了自己一开始错走贾琏门路的悔意。贾芸自己没钱买礼物，希望在舅舅卜世仁那里赊一些香料送给凤姐，结果碰了软钉子，根本无法借到。回家路上遇到了专放债收重息的“醉金刚”倪二，意外得到“醉金刚”的贷款，借到十五两三钱有余的银子，才能买到贵重的香料送给凤姐。贾芸精心设计跟凤姐搭上话，顺利的接下工程。贾芸接到的是监种花草的工程，预算两百两银子，拿到银子后给了账房上十六两左右的回扣，还给“醉金刚”十五两三钱，真正用于花草工程的是用五十两银子在花儿匠方椿那里买了各样花草。算下来，贾芸一个工程利润有一百一十两银子！足够他们娘两过活两三年。是个好项目！

     在整个过程中贾芸遇到了各种困难：走贾琏的门路不成，没钱给凤姐送礼，舅舅漠不关心不帮自己，但是贾芸没有因为困难和磨难灰心；也没有怨天尤人，责难别人不帮自己，总是想尽办法积极解决。因此可以看出贾芸为人上进知礼明事，是一个优质靠谱的民间借款人。

     上次舅舅那么恶劣的对待贾芸，贾芸担忧母亲伤心生气也没有说起，这次成功拿下监种花草的工程，高高兴兴回家给母亲报喜，母子二人欢欢喜喜的一起吃晚饭，可见贾芸家和和睦睦，贾芸体贴母亲，有磨难自己解决不在家埋怨，懂得母亲一人养活一家的艰辛，是一位孝子！

     贾芸因为此事结识了大观园里的丫头小红，按书中的描写，贾芸对小红用心有情，不像别的贾府男人，逢场作戏的多。以《红楼梦》中的信审观点来看，贾芸在软性的非财务信息上，得分是比较高的。

     再说“醉金刚”，他是出了名的“专放重利债”，长期与各色人等打交道，社会阅历丰富。况且“醉金刚”倪二与贾芸是多年的街坊邻居，对贾芸应该是非常了解，清楚贾芸的为人，估计贾芸说话办事之道，醉金刚也很认可。十五两三钱银子在当时也是一笔不小的资金，“醉金刚”放心的把这笔钱借给贾芸，甚至连借据都不要贾芸写，肯定不是因为他喝多了一时冲动，综合考虑了长期以来对贾芸的认识，以及此次贾芸谋求的贾府工程资金、利润丰厚，有保障，才会爽快的把钱借给贾芸。所以说作为一个专业的放贷者“醉金刚“办事并不“醉”，反而很清醒的把控了对方的还款风险：

1、借款人家庭稳定、人品过关、能力可靠；

2、借款用途清晰明确；

3、还款来源有保障。这次“醉金刚”虽然没有收取贾芸的利息。

    但是交到贾芸这样的男人做朋友对于“醉金刚”来说也是很大的收获，建立了良好的客户关系，综合来看这是一笔成功的放贷！

    这应该是《红楼梦》中关于当时民间借贷情形的最直接的描写，生动活泼，就像发生在邻居、朋友身上一样。

    伟大的小说不论怎么品读都有味道，并且历久弥新。曹雪芹是一位技艺精湛乃至超凡脱俗的造梦大师，对中国源远流长的民间借贷也描写的生动有趣，曹雪芹用细腻美丽的笔触营造的红楼之梦是一个生动真实的“盗梦空间”。